Anticipo de Efectivo a Comerciantes

Al igual que un préstamo bancario tradicional, un anticipo en efectivo para comerciantes es una suma global que procede de un financiador empresarial; sin embargo, difiere de un préstamo en un aspecto fundamental. Dado que un CRM es un paquete de financiación basado en los ingresos previstos de su empresa, los financiadores están comprando esencialmente parte del rendimiento futuro de las ventas de su empresa y utilizándolo como garantía. La entidad financiadora (AMP Advance, por ejemplo) examinará los ingresos de tu empresa de los últimos cuatro a seis meses y evaluará el capital circulante que puede ofrecerte. Como resultado, tu historial crediticio no es una parte tan crucial de la ecuación.

Una vez firmado el acuerdo, el dinero puede llegar a tu empresa en menos de veinticuatro horas.

El proceso de solicitud y las tarifas de las MCA pueden variar mucho en el mercado; sin embargo, empresas como AMP Advance entienden el territorio en el que se encuentran las empresas más pequeñas e intentan que todo el proceso sea lo más sencillo y rentable posible. El proceso de solicitud en AMP Advance comienza con un sencillo formulario en línea que sólo lleva unos minutos rellenar.

Como ya se ha mencionado, el financiador tendrá que echar un vistazo a los extractos bancarios de tu empresa de los últimos cuatro a seis meses para llegar a una cantidad de financiación que sea adecuada para ambos; sin embargo, suponiendo que cumplas los requisitos básicos para una CRM, todo el proceso -desde luego en AMP Advance- puede finalizar en menos de un día.

El coste de una CRM varía en función de la entidad financiera a la que nos dirijamos, pero en general suelen ser más caros que los préstamos bancarios tradicionales. Sin embargo, teniendo en cuenta que este tipo de financiación no requiere garantías, apenas historial crediticio y casi ningún papeleo, quizá sea comprensible.

En general, los costes de las MCA se calculan como una tasa factorial, es decir, un multiplicador del importe del capital concedido. Por ejemplo, en AMP Advance, trabajamos con un tipo inicial del 1,18 (18%). En la práctica, esto significa que si tu empresa necesita 10.000 $, los multiplicamos por 1,18, lo que da como resultado un importe total reembolsable de 11.800 $, que se devolverían semanal o mensualmente.

Llegados a este punto, es importante señalar que existen dos tipos diferentes de anticipos en efectivo para comerciantes entre los que las empresas pueden elegir, en función de sus necesidades. Un Anticipo ACH (Automated Clearing House ) es el tipo de anticipo sobre el que hemos estado escribiendo hasta ahora: una vez que el análisis y el contrato se han completado, los fondos se conceden y se devuelven mediante retirada automática. Sin embargo, existe otro tipo de MCA conocido como Split de tarjeta de crédito. En este caso, aunque el tipo del factor sigue siendo fijo, los reembolsos se basan únicamente en las ventas de la tarjeta de crédito de su empresa. De este modo, si su empresa atraviesa unos meses de vacas flacas, no tendrá que hacer frente a una cifra fija de reembolso, lo que resulta especialmente útil para las empresas que experimentan variaciones o tendencias estacionales en sus ventas.

En AMP Advance, intentamos facilitar al máximo la obtención de financiación para las empresas. Dicho esto, hay algunos requisitos básicos que deberá cumplir para poder empezar. Tu empresa deberá llevar funcionando al menos tres meses, tener unos ingresos brutos mensuales de al menos 5.000 $, estar radicada en EE.UU. y disponer de una cuenta bancaria comercial, pero eso es todo. Suponiendo que pueda cumplir estos requisitos (y seamos sinceros, si su empresa no genera 5.000 dólares al mes, quizá se haya equivocado de negocio), es relativamente fácil reunir los requisitos. Y lo que es más, en AMP Advance, tu solicitud no tiene ningún impacto en tu crédito, no conlleva comisiones de solicitud y no te obliga a aceptar los fondos.