Préstamos sin garantía para empresas,
Muy Facil.

Al no estar respaldados por una garantía, los préstamos sin aval dependen en gran medida de la solvencia del prestatario y del flujo de caja de la empresa. Normalmente, las pequeñas empresas solicitan este tipo de préstamo cuando no reúnen los requisitos para un préstamo tradicional, por ejemplo, porque no tienen muchas garantías.

Dicho esto, como no se exige ninguna garantía, los tipos de interés suelen ser más altos que los de los préstamos tradicionales para compensar el mayor riesgo para el prestamista. Además, estos préstamos suelen ofrecerse como soluciones a corto plazo para compensar aún más el riesgo inherente.

Sin embargo, si su empresa tiene una buena calificación crediticia y puede permitirse pagar intereses más altos, hay muy buenas razones para solicitar este tipo de financiación. Aparte de la ventaja obvia de no tener que aportar garantías, los préstamos sin aval suelen ser mucho más rápidos de tramitar, ya que no requieren tasaciones, lo que significa que las empresas pueden actuar con rapidez si lo necesitan.

Aunque existen varios prestamistas en el mercado, en AMP Advance nos gusta que el proceso sea lo más rápido y sencillo posible. Con nuestro sencillo formulario de solicitud, puede obtener la aprobación en cuestión de días en lugar de semanas.

Como la mayoría de prestamistas que conceden préstamos sin garantía, aunque no exigimos aval, sí requerimos una garantía personal. Estas garantías actúan como garantía de que, en caso de que las cosas vayan mal, se devolverá el préstamo. A diferencia de las garantías, que vinculan un préstamo a un bien concreto, como la vivienda del prestatario, y pueden ser embargadas, una garantía personal es simplemente un acuerdo de que el préstamo se devolverá sin vincularlo a ningún bien concreto.

En última instancia, las garantías personales sirven como compromiso de respetar un acuerdo de préstamo, indicando que el prestatario es fiable y digno de confianza.

Los tipos de interés varían mucho tanto dentro del mercado como entre los propios prestamistas. Al no existir tipos concretos, el principal factor determinante del coste de un préstamo es la estabilidad financiera de una empresa concreta. En AMP Advance, examinamos detenidamente el perfil crediticio de la empresa para determinar su capacidad de devolver el préstamo de forma fiable y llegamos a un tipo de interés que lo refleje, y ofrecemos algunos de los mejores préstamos para empresas sin aval del mercado.

Por ejemplo, una empresa con una buena calificación crediticia y unos márgenes de beneficios elevados probablemente podrá optar a tipos de interés bajos; en cambio, si su calificación crediticia es baja o sus beneficios escasos, es posible que le apliquemos un tipo de interés más elevado para tener en cuenta el mayor riesgo que conlleva el préstamo.

Si desea averiguar cuánto le costará un préstamo en función de su calificación crediticia, AMP Advance dispone de una calculadora de crédito fácil de usar que le dará una buena idea.

Como ya se ha mencionado, al no formar parte de la ecuación las garantías, el principal factor de calificación cuando se trata de préstamos sin garantía para empresas es una buena puntuación crediticia. Si puede demostrar un historial de pagos fiables y un sólido perfil crediticio, podrá demostrar su responsabilidad financiera y le resultará mucho más fácil obtener la aprobación de un préstamo y, por tanto, uno más barato.

En cuanto a los requisitos mínimos, los solicitantes deben cumplir los siguientes criterios:

1. Los solicitantes deben llevar un mínimo de 6 meses en activo.
2. Deben tener una puntuación de crédito FICO de 550 o superior.
3. Deben tener unos ingresos brutos anuales de al menos 150.000 $.
4. Todas las quiebras asociadas a un solicitante deben estar liquidadas.

En el caso de las empresas de carácter más estacional, es posible que se requiera más documentación justificativa, como por ejemplo

1. Declaraciones fiscales
2. Informe de antigüedad de cuentas por cobrar
3. 12 meses de extractos bancarios

Si alguna vez se ha declarado en quiebra, en AMP Advance, todavía puede calificar siempre y cuando todas las quiebras hayan sido completamente satisfechas y descargadas por un mínimo de dos años, y que todos los gravámenes fiscales estén en planes de pago activos. Para obtener los mejores resultados, le aconsejamos que aplique si ha estado activo por más de dos años y un puntaje de crédito FICO de 630+.

La duración de los préstamos sin garantía puede variar mucho, una vez más en función de su puntuación crediticia y sus resultados. Aunque existen préstamos de 1 a 10 años, en general se trata de soluciones a corto plazo. Para obtener más información sobre la duración que podría tener su contrato de préstamo, póngase en contacto con AMP Advance: estaremos encantados de analizar su situación.

Si cree que su historial crediticio puede no cumplir nuestros requisitos, no se preocupe. En AMP Advance, trabajamos diligentemente con empresas y particulares para ayudarles a organizar sus necesidades de financiación. En caso de que un préstamo comercial no garantizado no sea adecuado para usted, tenemos muchas otras opciones de financiación, como un anticipo en efectivo para comerciantes, que pueden servirle como la solución que necesita.

Los préstamos sin garantía para empresas ofrecen accesibilidad y rapidez, ya que no requieren garantías y tienen un proceso de aprobación más rápido. Proporcionan flexibilidad en el uso de los fondos y no ponen en riesgo los activos empresariales o personales.

Sin embargo, suelen conllevar tipos de interés más altos, importes de préstamo más bajos y criterios de elegibilidad más estrictos debido al mayor riesgo para los prestamistas. Los prestatarios también pueden enfrentarse a plazos de amortización más cortos y a la posible exigencia de una garantía personal, lo que pone en riesgo los activos personales. Aunque los préstamos sin garantía pueden ser una opción conveniente para las empresas que carecen de activos sustanciales, requieren una cuidadosa consideración de sus costes más elevados y sus posibles limitaciones.

Las empresas deben evaluar a fondo sus necesidades y su situación financiera antes de optar por un préstamo sin garantía, explorando opciones de financiación alternativas si es necesario.